Cómo realizar una reclamación al seguro

Para realizar una reclamación al seguro, debe antes conocer a qué tipo de seguro se enfrenta: seguro de vida, seguro de coche, seguro de hogar, seguro por lesiones corporales, seguro de salud cuando está desempleado etc.

Consejos básicos sobre cómo hacer una reclamación de seguro de hogar:
Es importante para que usted sepa el principal propósito de una reclamación de seguro de hogar antes de presentarla. Este tipo de seguros protege el riesgo de que ocurra algo a su casa. A veces puede ahorrar un montón de dinero. Planes y precios de seguros del país son diferentes de una región a otra, dependiendo de las características de la región.

Usted debe saber qué tipo de seguro de llenar su solicitud. Por ejemplo, hay diferentes demandas cuando usted había sufrido daños a la propiedad, robo o combinaciones de éstos. Además, los desastres naturales tienen diferentes demandas también.

Si usted experimenta daño o robo de su casa, que sin duda debe informar a la aplicación de la ley en primer lugar. Esto es de vital importancia, porque de lo contrario es posible que tenga problemas con su compañía de seguros. Usted debe informar a las autoridades, incluso si los daños son menores y les piden copias del informe que los necesitará más adelante.

Antes de ir a la policía, es recomendable hacer una lista de todos los daños o los objetos robados en su casa. Esto se debe a que los artículos que escribes en esa lista serán los incluidos en su reclamo futuro. Después de hablar con la policía, debe comunicarse con su compañía de seguros y preguntarles si usted tiene cualquier cosa a hacer antes de ordenar.

Si usted tiene un plan de para conseguir propiedades especiales que incluye lesiones y es su caso, usted tiene que garantizar el tratamiento adecuado para el paciente. Las lesiones o caídas causadas por el equipo en casa por lo general se incluyen en estos planes también. Usted debe guardar una copia de los médicos reciben recibos porque lo necesitará para su compañía de seguros de hogar.

Por lo general, los desastres naturales están cubiertos por los planes de seguro de hogar. Sin embargo, hay casos en los que sólo son opcionales. Por lo tanto, usted debe asegurarse de que usted está cubierto antes de hacer tal declaración. Si usted es víctima de un desastre natural, debe comunicarse con el gobierno local y la compañía de seguros. Copia de seguridad y la documentación son absolutamente necesarias para la presentación de una demanda decente. Las imágenes son grandes pruebas y por lo tanto si la cámara es útil, no debe dudar en tomar fotografías de los daños, lesiones o artículos. No se apresure y que debe estar en calma en la presentación de una reclamación de seguro de hogar en su compañía de seguros.

Reclamación de lesiones personales:
Una reclamación de lesiones personales se produce cuando, por la negligencia o culpa de otro, se lesiona. La mayoría de las veces usted tendrá que lidiar con la compañía de seguros de la persona que le golpeó (si tiene seguro), pero a veces tendrá que lidiar con su propia compañía de seguros, si esa persona no tiene la cobertura de responsabilidad civil. Usted va a hacer a continuación, una reclamación de daños corporales sin seguro. El proceso es el mismo, salvo que reclamará su propia compañía de seguros. Hay muchas maneras de manejar y resolver las quejas de lesiones. Sin embargo, hay ciertas cosas que puede hacer para obtener el máximo rendimiento del proceso y conformarse con lo que se merece.

- Ir al médico y describir por completo todos sus síntomas. Su reclamo de lesiones personales se inicia cuando lo haces. Si hubo un accidente de coche y usted cree que se lesionó, es prudente entrar en la sala de emergencia o sala de emergencia y ser examinados.

- Describir todos sus síntomas al médico de emergencia. No trate de ser heroico y no minimizar cualquier dolor que se siente como el médico toma notas. Si olvida o, por cualquier razón, no describe, ellos nunca van a ser observadas en el informe inicial y usted descubrirá que los asesores de la compañía de seguros revisarán los registros con cuidado y tratar de minimizar su lesión, diciendo que "no se ha declarado este tipo de dolor o lesión en el día en que fue atendido en la sala de emergencias".

¿Cómo cancelo la renovación de una póliza de seguros?

Por diversas razones, un asegurado puede decidir cancelar un seguro de auto, seguro de vida, seguro de accidentes personales, etc. Cancelar un seguro está en su derecho, y se puede hacer en cualquier momento. Para saber cómo proceder para terminar oficialmente el seguro y no tener que sufrir pérdidas en el futuro, seguir los siguientes procedimientos.

PROCEDIMIENTOS PARA CANCELAR UN SEGURO:
⦁ Algunos de los procedimientos que han de seguirse en el tiempo para limpiar un seguro, dependen del motivo de la cancelación. Este es el caso de la  cancelación por el arrepentimiento. Según Art.49 del Código de Protección al Consumidor - Ley 8078/90, el consumidor tiene hasta 7 días naturales desde la fecha de contratación, a abandonar el negocio y cancelar el seguro, y ser reembolsados ​​completamente por todas las cantidades pagadas.

⦁ Desde el octavo día, se puede cancelar  un  seguro de en cualquier momento. Para ello, póngase en contacto con su agente de seguros o directamente de la aseguradora. No se sienta intimidado, es su derecho a cancelar el seguro.

⦁ Para seguir el proceso, debe hacer un respaldo de la cancelación, que no es más que una solicitud formal de la cancelación, o cambiar las condiciones del seguro, si desea cancelar sólo unos áticos. El respaldo debe ser entregado a la aseguradora.

⦁ En general, dentro de 15 días, el consumidor recibe una carta de la compañía de seguros con la cancelación formal del contrato de seguro. Con esto, el asegurado recibirá ningún reembolso de los importes ya pagados por el seguro.

⦁ Si ya ha realizado el pago del seguro en efectivo, el asegurado será reembolsado proporcionalmente. Si usted todavía no ha pagado el monto total de la póliza, la aseguradora responsable tendrá en cuenta la cantidad ya abonada y los días del contrato hasta la fecha de la solicitud de cancelación.

⦁ Otra información importante es que los importes reembolsados ​​se ajustan de acuerdo con el índice de ajuste establecido en el contrato. En cualquier caso, antes de cancelar el seguro, es importante leer la cláusula de que se ocupa de las cancelaciones.

Cancelar un seguro de coche:
Un seguro de automóvil es obligatorio para cualquier vehículo. Hoy en día existe una amplia gama de mercado que permite a los consumidores a optar por el seguro que mejor se adapten a su perfil. Los valores múltiples y con diferentes coberturas, seguros de automóviles han llegado a modernizar, respondiendo a muchas de las crecientes necesidades en este sector.

Sin embargo, no basta con saber y elegir un coche seguro. Es importante contar con otros datos, tales como saber cómo puede cancelar o transferir el seguro que usted ya tiene.

Con la entrada en vigor, el 1 de enero de 2009, el nuevo régimen de contrato de seguro, sólo puede cancelar su contrato de seguro antes del final de la presente causa. De lo contrario, si usted no desea renovar el contrato, debe informar a la empresa por escrito con 30 días de antelación antes de la fecha de finalización.

Cancelar seguro

¿Cómo puedo cancelar mi seguro de auto?:
Aunque este proceso es complicado burocráticamente, hoy en día usted puede cancelar su seguro de coche sin tener mayores preocupaciones. Hay algunos factores que pueden hacer que el consumidor quiere proceder con la cancelación de su seguro de coche algunos identificados:
El precio:
Como se mencionó anteriormente, el mercado de seguros en la industria del automóvil es extremadamente competitivo y requiere un poco de atención en su análisis. Uno de los factores que lleva a los consumidores a buscar la transferencia o cancelar su seguro es el de encontrar a otros con las mismas características y puede tener un precio más asequible. Sin embargo, en el momento de pensar en la anulación, por favor, tenga en cuenta las condiciones legales antes mencionadas.

Venta de vehículos:
Si usted vende su vehículo y su contrato aún no ha llegado a su fin, no hay problema. La compañía de seguros tiene la obligación de devolverle el dinero correspondiente al tiempo que no utilizará el seguro. La ley se aplica en los casos de:
⦁ venta
⦁ cancelación de la inscripción
⦁ accidente
⦁ otra justificación

Recuerde sin embargo que siempre va a presentar una fuerte razón por la que se fundamenta.

¿Puedo transferir mi seguro de automóvil?:
Cuando se realiza la venta del vehículo siempre tendrá que cancelar el contrato que usted tiene en su lugar. Su seguro de automóvil no podrá ser transferido al nuevo propietario del vehículo.
Sin embargo, si usted vende su vehículo actual y compra otro, puede seguir teniendo el mismo seguro. Para ello sólo para ser el dueño de los dos coches y el titular del seguro. Tenga en cuenta que si bien el seguro siguen siendo los mismos, sus valores, sin duda van a cambiar.

Seguro de perros ¿Como elegirlo?

Si usted necesita simplificar y consultar los asuntos legales relacionados con su perro, cubrir atención médica o aliviar las responsabilidades civiles derivadas de nuestra mascota, probablemente pueda resolver algunos o todos estos temas a través de seguro para mascotas.

Las compañías de seguros ofrecen productos que pueden beneficiar en gran medida a nuestro perro en todos estos sentidos.

Seguros para perros (o gatos):
La mayoría de los seguros cubren las visitas frecuentes al veterinario, el precio de los medicamentos, compensación por robos, muerte, accidente, alimentos y otros eventos de los más comunes que pueden tener éxito con nuestras mascotas.

En muchos casos, el marco veterinario que nos ofrecen no inspira confianza, pero algunas compañías cubren hasta aproximadamente el 20% del gasto y el 50% de la medicina veterinaria en el caso de que las clínicas no están cubiertas por el seguro.

Indemnización:
Es importante saber acerca del producto que contratamos y las áreas que queremos cubrir con esto.

Puede suceder que estamos pagando por algo que nunca vamos a necesitar.

Lo menos que podemos ofrecer en un seguro de daños y perjuicios por responsabilidad civil es de 50.000 euros, según el Decreto 585/2004 de 29/05, sin embargo, hay varias compañías de seguros que ofrecen más. Cuando hablamos de la responsabilidad nos referimos a una lesión o daño a la propiedad física y que nuestras mascotas pueden causar a otras personas que llevan a RECLAMACIONES económicas por parte de los dueños del animal garantizado.

Es importante saber que no cubre las multas relacionadas con la responsabilidad, sanciones, arbitraje y otra información similar, pero ofrece asesoramiento jurídico a través de consultas telefónicas inmediatas en cualquier incidente que estamos involucrados en cualquier momento y lugar, si nuestra mascota está asegurada.

Si la carrera de nuestra mascota está en la lista de razas potencialmente peligrosas de perros de acuerdo con el Decreto de 422/2004 24/04 o cubrir el DL N º 312/2003 de 17/12, es obligatorio que el animal está asegurado.

Ventajas de contratar un seguro para perros:
- Cobertura completa de los gatos derivados de nuestras visitas al veterinario, ya sea por enfermedad o accidente: accidentes de peatones, se pelea con otros perros, la ingestión de cuerpos extraños, etc.

- Indemnización por robo o pérdida de los animales, incluidos los de alto valor.

- La defensa jurídica y asesoramiento legal antes de cualquier evento que nos hace legalmente responsable.

- La cobertura de propietario de hospitalización por accidente o enfermedad. Esto significa que si nos quedamos en el hospital por alguna razón, nuestro perro no será desamparado sin recibir el cuidado y la atención en un hogar de los animales hasta su recuperación.

- Los costos de transporte para su tratamiento especializado.

Hay muchos otros beneficios, dependiendo de la compañía de seguros y el tipo de seguro que usted elija.

Seguros en clínicas veterinarias:
Algunas clínicas veterinarias ofrecen su propio interior de seguros, que cubren a través de pagos anuales o mensuales gastos médicos fijos de pago en relación con las consultas, las emergencias o los medicamentos que su mascota animal necesita en la clínica.

Usted puede comprobar en las aseguradoras de Internet que operan cerca de usted o pregunte en su clínica veterinaria para el seguro más adecuado en relación con la raza y las características del animal a su mascota.

¿Qué es el seguro de pérdida total del vehiculo?

El riesgo de pérdida total del vehículo es uno de los mayores impulsores del contrato de seguro porque la mayoría de la gente no tiene dinero necesario para comprar un coche en caso de perderlo por completo. Por lo tanto, el seguro garantiza que si se produce una pérdida total, puede restaurar su vehículo por otro equivalente.

Precisamente por estas razones, es esencial que usted sepa cómo funciona el seguro de coche en caso de pérdida total. En este artículo vamos a explicar los puntos principales.

¿Qué es una pérdida total?:
El primer paso para saber cómo funciona el seguro de automóviles en una situación como esta es aprender directamente  lo es la pérdida total  para el seguro. Hay mucha confusión en torno a este concepto, por lo que se iniciará mediante la aclaración de la forma más simple.

Seguros considerará una pérdida total del vehículo cuando el costo de reparación supera el 75% del valor del coche en la Tabla FIFE. Cualquier situación en la que la reparación es menor que 75% del vehículo se considerará pérdida parcial y la pérdida no es completa.

He aquí un ejemplo:
Suponga que su coche ha sufrido una colisión y quedó dañado. En el taller el costo de la reparación fue de $ 20.000. ¿Dio o no dio una pérdida total?
Para aprender, es necesario comparar el valor del coste de la reparación con el valor de su vehículo en la Tabla FIFE.

- Supongamos según FIPE su coche está dotado con 50.000. En este caso, el coste de la reparación es 40% del vehículo (simplemente hacer nota: 20.000 dividido por 50.000). Es decir, la solución no alcanzó el 75% del vehículo, por lo que no habrá una pérdida total.
- Ahora supongamos que en vez de 20.000 dólares de reparación se mantuvo en  40,000. En ese caso, la reparación coste equivalente al 80% del vehículo. En este caso sería considerado una pérdida total debido a que el costo de la reparación supera el 75% del valor del vehículo.

Mitos acerca de dar pérdida total:
Hay algunos mitos acerca de lo que puede dar al vehículo una pérdida total.

Si la bolsa de aire está abierta será pérdida total: Uno de los mitos más comunes es que si la bolsa de aire está abierta durante la colisión necesariamente es considerado una pérdida total. En realidad, no del todo. Para dar pérdida total es necesario, indispensablemente, alcanzando el 75% del valor del vehículo. Si la bolsa de aire se despliega pero la reparación no supere el 75% del valor del coche, no será una pérdida total.

Si el eje de transmisión está afectado será pérdida total: Otro mito muy común es que el eje del coche se ve afectado en la colisión, el coche será considerado necesariamente como pérdida total. Esto tampoco es del todo cierto. Si la reparación del eje y de otras partes del vehículo no alcanzó el 75% del valor del vehículo no será una pérdida total.

En caso de daños en el eje del vehículo se ajusta a una observación: Si el taller señaló que no se puede dejar el vehículo en perfecto estado, ni siquiera alcanzar el 75%, es posible que haya un acuerdo con la aseguradora para ser una pérdida total. Eso es porque el seguro garantiza reemplazar el artículo en perfectas condiciones.

¿Qué seguro de viaje elegir?

Al elegir las mejores opciones entre los servicios de transporte de viaje y estancia, usted necesita estar consciente y tomar precauciones, así como los posibles problemas y dificultades que puede ocurrir mientras usted está fuera de casa.

El seguro de viaje es un servicio esencial para cualquier persona que quiera tener la protección y la paz de la mente en cualquier situación. Pero, para que sea realmente efectivo en el momento en que se necesitan, es importante tener en cuenta algunos aspectos antes de contratarlo.

El seguro de salud y la atención médica:
Dependiendo del destino del viaje, el costo de la atención médica puede representar costos muy altos. Teniendo en cuenta el transporte a un hospital y, de acuerdo con la gravedad del problema, como la necesidad de una cirugía de emergencia, por ejemplo, los servicios de especialidad médica en otros países puede ser más alto que el viajero potencial. Un buen seguro de viaje cubre estas necesidades urgentes sin ocasionar grandes inconvenientes a los asegurados. En caso de lesiones graves o la muerte, la cobertura de repatriación no debería tener límites geográficos o económicos, sin costo adicional.

El overbooking, pérdida y robo de equipaje:
Hay casos excepcionales en los que ocurre el overbooking, es decir, cuando el viajero sale de embarcar en un vuelo debido a un exceso de pasajeros. En este caso, el seguro de viaje ofrece la asistencia necesaria, incluyendo estancias en hoteles, hasta que el viajero puede embarcarse en un nuevo vuelo.

Uno de los mayores problemas que enfrentan en los viajes internacionales es el robo o pérdida de equipaje y la documentación de los pasajeros. Tienes que ser consciente de este tipo de cobertura en el momento de la contratación de un seguro de viaje para evitar interrupciones importantes mientras está fuera del país.

Asistencia las 24 horas:
Compruebe si la compañía de seguros ofrece un servicio de atención telefónica 24 horas al día, 7 días a la semana, es un aspecto importante a considerar. Operadores eficientes y fiables suelen proporcionar los números de teléfono locales y aceptan llamadas por cobrar, a fin de satisfacer el asegurado con agilidad.

Cobertura de responsabilidad civil o daños a terceros:
Este tipo de cobertura es válida para el caso de accidentes que involucran a terceros. Al igual que en el seguro residencial, responsabilidad civil cubre daños personales de terceros, que ofrece tranquilidad para el viajero en caso de accidentes. Es importante contar con este tipo de cobertura y comprobar si el seguro de viaje cubre este tipo de ocurrencia.

Condiciones de las pólizas y cobertura especial:
Para evitar sorpresas desagradables en caso de eventualidades, es importante leer todas las cláusulas del seguro de viaje cuidadosamente, incluyendo las impresas en letras más pequeñas, que generalmente tratan sobre los casos donde no hay cobertura.

Quién quiere viajar a practicar los llamados deportes de riesgo como escalada, por ejemplo, debería estar preocupado por la contratación de un seguro específico para este tipo de cobertura.

El seguro de viaje es una cuestión de prevención y la seguridad, sobre todo para aquellos que tengan la intención de abandonar el país a causa del trabajo.

Antes de la contratación de su seguro de viaje,  contar con asesoramiento profesional y prestar atención a cada detalle, para viajar con tranquilidad y seguridad total contra imprevistos.

Cuáles son los tipos de póliza que existen

¿Cuáles son los tipos de pólica que existen en un seguro de vida?:
La contratación de seguros de vida puede ser individual o colectiva. Aprende a ver cuáles son las diferencias. El seguro de vida individual en este modo, el seguro de vida cubre el riesgo de una sola persona asegurada, responsable por el reclutamiento y la financiación del plan. Está hecho a medida para las características personales, tales como edad, sexo, estado civil, estilo de vida, condiciones de salud y ocupación. La prima (precio) se calcula sobre la base de estos datos.

Garantías, capital asegurado, moneda, plazo y forma de pago se negocian libremente entre el asegurado y la aseguradora. El seguro colectivo de vida  la contratación de la póliza colectiva es hecha por una corporación, asociación profesional, club, sindicatos o asociaciones profesionales, a favor de personas vinculadas a una de estas instituciones. Con el propósito de seguro, la institución se llama estipulante y representará a los asegurados en compañías de seguros.

Es el estipulante que esboza el seguro con el asegurador y define las condiciones del plan (garantías, capital asegurado, plazo de validez, edad máxima, forma de reajuste de la concesión, etc.). A diferencia del seguro de vida individual, se seguro de vida colectivo no es un transacción aislada con los asegurados. El asegurado, a su vez, se une a una directiva existente del grupo de seguro de vida a través de una propuesta para la adhesión. En lugar de una póliza individual, cada persona asegurada recibe un certificado con el resumen de las condiciones contractuales.

El documento completo está con el estipulante. El seguro colectivo admite tres formas de financiación:
• Totalmente contributivo – los asegurados son responsables por el costo total del plan,
• Parcialmente contributivo – el financiamiento del asegurado y estipulante del plan, a una tasa de acuerdo
• No contributivo – el estipulante es totalmente responsable por el costo del plan. Una de las ventajas del seguro de grupo es el precio más bajo en relación con el individual, porque permite la reducción de costes para la compañía de seguros debido a la forma simplificada de la contratación, entre otros factores.

El precio del seguro de vida colectivo puede ser simple, sin diferenciación por edad. Se cobra un precio promedio, basado en los datos de todos los miembros del grupo. Este criterio puede, indirectamente, que el joven subsidie el costo de los mayores. Las garantías son también iguales a todos los asegurados. Cuando el empleador sea el estipulante, el capital asegurado – suma contratada para una compensación, si alguno de los riesgos siempre se materializan – puede definirse por un múltiplo de sueldos mensuales (24 veces ganancias, por ejemplo) o por una gama de capital asegurado, cuyas alturas son la elección de los asegurados ($ 50.000, $ 100.000, $ 150.000, por ejemplo). También puede proporcionar la política colectiva para la inclusión de los cónyuges o hijos del asegurado principal. En este caso, la adhesión propuesta deberá informar a esta posibilidad, aclarar cuáles son las garantías y capital asegurado. La validez de una política colectiva puede variar, dependiendo de oficios entre estipulante y asegurador. Cuando la renovación automática está prevista en el contrato, ella puede realizarse sólo una vez, por un período igual.

El estipulante tiene la autonomía para renovar el contrato sin la previa aprobación del asegurado, siempre que no hay cambios en la política con gravámenes o derechos adicionales a los asegurados o a la reducción de sus derechos. Cualquier modificación en las condiciones de un contrato con el asegurador debe hacerse en la póliza de seguro de término aditivo, con la aprobación por escrito del asegurado o de su representante, ratificado por endoso (documento que las cuestiones del asegurador iniciadas por cambios en la política).

Sin embargo, sólo podrán hacerse cambios que significa responsabilidad o deber de los asegurados o degradación de sus garantías, como el aumento de los precios o la reducción de coberturas, sobre la aprobación de al menos tres cuartas partes de los asegurados. De lo contrario, las condiciones originales se mantendrán seguras, a menos que el contrato entre asegurador y estipulante proporcione su cancelación en tal situación.

Existen otras posibilidades para cesar las garantías de los seguros de vida, entre las que destacan:
• Exclusión del asegurado del grupo, cuando termine su vínculo con el estipulante
 • La no renovación de la política por una decisión de la estipulante o el asegurador.

En qué situaciones se indica el seguro de vida

El seguro de vida puede disminuir los impactos negativos que pueden llegar después de la muerte del responsable para el sustento de la familia. En el caso de las cubiertas de muerte y la muerte como consecuencia de un accidente, existen varias circunstancias que recomendar su contratación, entre ellos: protección financiera a los dependientes, si están casados y tienen niños pequeños que dependen económicamente de sus ingresos, el seguro de vida puede evitar pasar por dificultades financieras, si ocurre un accidente mortal.

 PRECAUCIÓN similar se relaciona con los adultos que dependen de ti económicamente, como socio de derecho común o cónyuge, padres, hermanos e hijos que siguen necesitando tu apoyo financiero, a pesar de la edad adulta. Rapidez en el recibo de la indemnización, el asegurador debe pagar la indemnización al beneficiario (s) o al asegurado, dependiendo de la (s) cubierta (s) contratista (s), dentro de 30 días, contados a partir de la entrega de la documentación solicitada para el pago de la reclamación.

Esta es la fecha límite establecida por muchas reguladoras. La exención de impuesto sobre la renta por los daños que recibirán sus beneficiarios mencionados en la política está exento de impuesto sobre la renta, porque no hay ninguna incidencia del impuesto sobre la renta Individual sobre el capital asegurado (compensación) a pagar a causa de la muerte del asegurado.

El seguro de vida no es parte de la herencia que se establece que la indemnización pagada al destinatario por causa de la muerte del asegurado, Ya sea en seguros de vida (muerte) o accidentes personales (muerte accidental), no es consideran una herencia. Por lo tanto, el asegurado puede designar a beneficiario (s) y distribuir el valor del capital asegurado en la forma que estime más conveniente.

En los gastos de funeral, allí están las coberturas específicas para este gasto de emergencia. Es la contratación de funeral de cobertura de ayuda o asistencia de funeral, que garantiza la realización del funeral del asegurado, ya sea por reembolso de los gastos, ya sea por el uso de servicios funerarios suministrados por el asegurador, tanto limitadas al valor del capital asegurado.

Este beneficio es especialmente importante para las familias de menor poder adquisitivo, que a menudo no tienen los recursos financieros para llevar a cabo el funeral. La protección financiera para del seguro de vida también está indicada para la protección financiera de los asegurados. La cobertura puede ser más necesaria en casos de invalidez por accidente, incapacidad funcional, discapacidad enfermedad permanente, por enfermedad, incapacidad temporal diaria, médico, hospital y gastos dentales, enfermedad grave, desempleo, pérdida de ingresos, etc.

Estos recubrimientos garantizan el pago de la indemnización al asegurado en la cantidad prevista en la política, en caso de un riesgo cubierto, ser una protección para las adversas consecuencias financieras que pueden acarrear estas desgracias. Es bueno recordar que la decisión de hacer un seguro de vida no excluye la posibilidad de incorporarse a un plan de pensión y viceversa.

Son dos productos separados, con objetivos que se complementan mutuamente. La primera es una garantía de protección financiera del riesgo de muerte, invalidez, accidente y enfermedad, entre otros.

La pensión es una inversión a largo plazo, cuyo objetivo es construir una reserva financiera que pueden ser disfrutados por ti como persona en tu buen estado de salud en la realización de proyectos futuros, además de retiro, compra de bienes, etc.

Cómo funcionan los seguros - ¿Qué es un seguro?

Una pregunta muy común que aparentemente es muy simple, o simplemente, nunca nos la hemos planteado y nos la han hecho llegar, es ¿Como funcionan los seguros?.

El seguro es un contrato entre un individuo o una empresa (asegurado) y una compañía de seguros. El asegurado paga un precio llamado "Prima" y la empresa, a su vez, se compromete a pagar cualquier pérdida financiera correspondiente durante el período de la política. El riesgo se transfiere al asegurado a la aseguradora y el documento que formaliza el presente contrato se llama política. El principio de buena fe del seguro es un contrato inevitablemente especulativo.

El asegurador recibe la información de los asegurados y, en base a ellos, traza un perfil desde cero y calcula la pérdida esperada y la prima. Si el asegurado omite información que agravan el riesgo de lesiones al asegurador, amenaza las políticas con el principio de buena fe. Lo mismo ocurre si la empresa, aprovechándose de la ignorancia de la mayoría de los asegurados sobre los aspectos técnicos del mercado, utiliza deliberadamente vaga terminología en la política para, por ejemplo, esconder ciertas exclusiones. En estos casos, la ley dice que el contrato es nulo.

La ley requiere que los contratistas cumplan con el principio de buena fe, por lo tanto, a falta de ellos, la acumulación de pérdidas en ambos lados conduciría sospechas generalizadas y, en el límite, para socavar el propio mercado. Cabe señalar que este principio es aplicable a todos los contratos y transacciones. Prohíbe al agente ocultar la otra parte lo que sabes confidencialmente, para inducir a un trato que no ocurrirían o se produciría diferentemente si esta parte tuvo acceso a información negada. Y viceversa. ¿Cuáles son las reservas?
Las reservas o provisiones son valores calculados matemáticamente por los aseguradores, basados en premios recibidos de los asegurados, para garantizar la compensación de riesgos asumidos. Indican la cantidad de recursos que la empresa debe mantener en la actualidad con el fin de cumplir con sus obligaciones en el futuro. Los dos principales tipos de reservas de las compañías de seguros son: afirmaciones advertidas de reservas y reservas de primas no consumidas. Estos últimos representan la porción del monto que, en la fecha de los cobrables aún no haya ganado.

El cálculo se basa en prorrata. Para el seguro de vida temporal anual política es 1/24 para el primero y el último mes de vigencia y 1/12 para los meses restantes. Por ejemplo, después de tres meses de comienzo de validez, ganó la prima en una póliza de seguro de término de un año, que cuestan $ 1.200.00 es $ 900,00 (2 x 1/8 x 24 + 1/12 = 9/12 = 9/12 x $ 1.200.00 = $ 900,00 de la prima), y el premio ganado es $ 300,00 ($ 1.200-$.00 900,00 = $ 300,00). La reserva de siniestros es una estimación del valor del siniestro advertido, luego corregida por el valor de las indemnizaciones pagadas efectivamente.

Dependiendo de la empresa y el riesgo, pueden agregarse otras reservas. Por ejemplo, en las políticas de cobertura de riesgos de baja frecuencia y alta seriedad, puede ser necesario constituir reservas frente a los desastres, teniendo en cuenta que las reservas de la compañía de seguros se refieren a las responsabilidades asumidas por lo excluida responsabilidades reseguradas o coseguradas.

Otra reserva muy frecuente es los reclamos efectuados pero no reportados al asegurador (incurridos pero no registrados). Generalmente se refiere a las reclamaciones del asegurador por el asegurado no aconsejado, pero por destinatario (s) o por un tercero, en el caso del seguro de responsabilidad civil. El seguro de instituciones gubernamentales reguladora fija el porcentaje mínimo que las aseguradoras deben atenerse a las disposiciones más importantes de la constitución. ¿Cuál es la política? La política es un documento emitido por el asegurador, que formaliza la aceptación del riesgo, objeto del contrato de seguro.

Debe ser roto todas las condiciones contractuales, el pozo o el asegurado, la cobertura de riesgo y las garantías contratadas, los estipulantes y los beneficiarios, el valor de la prima, el término del contrato y las exclusiones – es decir, situaciones en las que la indemnización no es debida, entre otra información. La emisión de la política hace no, necesariamente, empieza a cubrir la multa. El pozo será cubierto (asegurado) para que el riesgo haya sido aceptado por el asegurador.

Esta operación puede resultar en la emisión de un contrato de seguro o certificado de cobertura. La política será enviada posteriormente. Cuando se recibe la política, es importante que el asegurado verifique si las condiciones aquí contenidas son las mismas que informó que el corredor de seguros cuando firmó el contrato.

El origen del término póliza proviene del "policía" del francés y el italiano "política", ambos originarios de la lengua latina "pollicitatio" o promesa, por si acaso, a pagar una indemnización por la pérdida que tuvieron en cambio previo pago de un premio. La prima del seguro se basa en la cantidad de riesgo. Bajo riesgo pagar premios y recompensas de bajos salarios de alto riesgo, cuando son aceptados por el asegurador.

Las compañías de seguros recogen información acerca de aquellos interesados en la contratación y seguros en sus propiedades para determinar, como con precisión como sea posible, la cantidad de riesgo de pérdida que está en juego en cada caso y, por lo tanto, calcula el respectivo monto a cobrar.
 Generalmente, la compañía de seguros agrega en un gran número de pólizas de la misma rama. La práctica del seguro es complicada, pero el mecanismo básico es simple. Supongamos que un asegurado paga una prima de $ 1,500.00 por una póliza de seguro del automóvil contra robo, colisión y daños a terceros. Si no sucede el accidente, el asegurado no estará triste por haber pagado los $ 1.500.00. Después de todo, él pasó un valor relativamente pequeño que permitió a deshacerse de una potencial pérdida grande, punto de vista individual.

De hecho, la compañía de seguros podría tener que pagar $ 30.000.00 si hay una colisión con pérdida total y $ 500.000 si la colisión da como resultado una lesión traumática a tercera. Lo mismo ocurre con otras situaciones de riesgo, tales como por ejemplo, una empresa que está realizando grandes inversiones y quiere protegerse contra riesgos en la nueva planta de incendio. De este modo, la disponibilidad de seguro anima a la economía, porque los consumidores necesitan seguridad para adquirir bienes de mayor valor y el gerente, a su vez, confianza para hacer las inversiones que puedan requerir recursos considerables, su y terceras partes.

Cuál es la diferencia entre la cobertura de muerte y de la muerte por accidente

Es muy común dudar entre hacer seguros de vida o seguro de accidentes personales, principalmente porque este último es más barato. Aunque la cobertura de muerte por accidente puede ser contratada por separado o como un suplemento para cubrir la muerte por cualquier causa, es importante saber lo que distingue a una de la otra.

La diferencia básica entre estos dos es que el primero (muerte) garantiza la indemnización en caso de fallecimiento o porque se haya producido de manera natural o accidental, mientras que la cobertura de muerte por accidente, como el nombre lo dice, es válido sólo para el caso de muerte causada por un accidente cubierto por el plan. 

Esto hace que ambos también que contratar alguno de ellos,  tengan diferentes precios. Como la cobertura de muerte es mayor, mayor es el riesgo al asegurador. Por lo tanto, su costo suele ser superior a la cobertura de muerte por accidente. Los seguros de vida y accidentes personales pueden ser diferentes, incluso en relación con el cálculo de la prima (precio). Por lo general, un seguro de vida se calcula según la edad del asegurado, mientras que el seguro de accidentes personales no distingue entre jóvenes y viejos, es decir, el valor no suele sufrir cambios por aumento de la edad del asegurado.

Así, al contratar los seguros de vida, el aumento de costos es progresivo con el aumento de la edad del asegurado, porque también crece la probabilidad de materialización del riesgo cubierto (muerte o discapacidad).

Qué beneficios da contratar un seguro de vida

Beneficios de contratar un seguro de vida:
Cuando ocurre la falta de la persona que era el sostén de la familia, generalmente mantener el nivel de vida de sus dependientes tiende a caer. Las dificultades financieras ocurren también en caso de que el proveedor se convierta en persona inválida o gravemente enferma o sea impedido de ejercer su actividad profesional, etc.

Garantizar la protección personal, brindar protección financiera en caso de una de estos problemas es el principal objetivo de los seguros de personas, incluido el seguro de vida. De esta manera, el seguro de vida es un instrumento de protección social, puesto que contribuye a aliviar las condiciones económicas desfavorables que pueda enfrentar el asegurado o sus dependientes, si alguno de los riesgos cubiertos se cumplirá.

Al comprar o contratar una póliza de seguro, eliges a un dependiente y estableces el valor del asegurado principal, que es la cantidad máxima a pagar por el asegurador, en caso de una reclamación prevista en el contrato. El seguro de vida proporciona protección a las familias de diferentes estratos sociales, especialmente aquellos que tienen poco o ningún capital o reserva financiera. A éstos, en particular, la falta del proveedor o su incapacidad permanente se compromete, total o sustancialmente y forma inmediata, subsistencia e ingresos de sus dependientes.

Este tipo de seguro ayuda a mantener el nivel de vida de la familia, la continuación del estudio de los niños, mantener la casa y asegurar el cumplimiento de la financiación de la vivienda propia, entre otros gastos, hasta que se recupere la capacidad financiera. Otro beneficio del seguro de vida es que la cantidad pagada por el asegurador al beneficiario, en el caso de fallecimiento del asegurado, no entra en el inventario, es decir, puede ser liberada rápidamente y sin impuestos fiscales.

Si quieres ampliar conocimientos sobre el seguro de vida, recuerda revisar los artículos:

- Que es un seguro de vida.

- Como contratar un seguro de vida.

Qué es un seguro de vida

¿Qué es un seguro de vida?:
Un seguro de vida es un contrato con una compañía aseguradora para conseguir la protección financiera de tu familia o personas que dependen de ti, en caso de tu ausencia. Es una caja fuerte que puede también beneficiarte directamente, en caso de incapacidad permanente o enfermedad grave, por ejemplo.

El contrato de este tipo de seguro requiere cobertura por el riesgo de muerte por causas naturales o accidente, o cuando se trata con cubierta de supervivencia, encontrado en los planes de pensiones con carácter de indemnización pagada a la vez o en forma de renta, si el asegurado sobrevive al período estipulado en el seguro de vida. La cobertura principal y el seguro de vida obligatorio (riesgo de muerte) pueden tener garantías adicionales para los asegurados. Esto es posible porque el seguro de vida es parte del seguro de personas.

¿Qué es un seguro de vida?

Esto tiene varias coberturas: muerte, invalidez por accidente, incapacidad funcional, enfermo de discapacidad dejar permanente laborar por enfermedad, enfermedad grave, cada día de hospitalización, incapacidad temporal diaria, el desempleo y la pérdida de ingresos, entre otros. Todas estas cubiertas incluso pueden combinarse de tal manera que se traducirá en productos específicos, tales como viajes seguros, prestamos y servicios educativos.